השקעה בהלוואות חברתיות – איך לצבור ריבית על הכסף שלך?
השקעה בהלוואות חברתיות – איך לצבור ריבית על הכסף שלך?

השקעה בהלוואות חברתיות – איך לצבור ריבית על הכסף שלך?

אם אתם קוראים את הפוסט ככל הנראה הגעתם עקב חיפוש של אפיקי השקעה נוספים לכספכם ופיזור הסיכון.
כיום עולם ההשקעות הפך רחב ומגוון , ומאפשר לכם לצבור תשואה בדרכים שונות מעבר להשקעה בבורסה או בנדל"ן.
הלוואות חברתיות הוא תחום חדש יחסית שמתפתח מהר בשנים האחרונות.
הפלטפורמה מאפשרת לאנשים שזקוקים להלוואה לקבל אותה בתנאים נוחים יותר , ואת הכספים להלוואות ממנים המשקיעים שמעוניינים לצבור ריבית על כספם.

אז איך הלוואות חברתיות עובדות?

מודל הלוואות חברתיות

תחום ההלוואות החברתיות מחולק לשלשה גורמים –
מתווך – את התיווך בין הלווים למלווים עושה פלטפורמת ההשקעות , תוך סינון קפדני של מלווים שאינם עומדים בקריטריונים לקבלת הלוואה.
לווים – אנשים , עסקים וגופים שמבקשים הלוואה ע"פ צורכיהם.
מלווים – המשקיעים בפלטפורמה וכספם ניתן כהלוואה תוך צבירת ריבית על כספם.

מה שקורה בפועל הוא שפלטפורמת ההלוואות לוקחת מהמשקיעים כספים , מוצאת מלווים אשר יכולים לעמוד בהחזרים חודשיים.
את הריבית על ההלוואה מחלקת הפלטפורמה בחזרה למשקיעים תוך קיזוז של "עמלת השקעה" לזכות הפלטפורמה המתווכת.

כמה תשואה (ריבית) ניתן להרוויח?

התשואה הממוצעת ברוב החברות נעה בסדר גודל של בין 4-6 אחוזים בשנה.
מה שטוב בהשקעה מהסוג הנ"ל היא העובדה שתשואה די יציבה לאורך הזמן ואינה קשורה להלך הרוח בשוק ההון.
כך שבמהלך תקופות של ירידות בבורסה ההשקעה נשארת יציבה.

ברוב הפלטפורמות ישנו מנגנון של השקעה חוזרת כך שאת ההחזרים החודשים המערכת משקיעה באופן אוטומטי וכך נהנה המלווה מאפקט של ריבית דריבית ההופכת משמעותית לאורך הזמן.
ניתן לעשות סימולציות תשואה שנתיות באמצעות מחשבון ריבית דריבית.

אם נגענו בתשואות עלינו גם לגעת בסיכונים!כמו בכל השקעה גם כאן טמון סיכון שהלווה לא יצליח לעמוד בהחזר ההלוואה ויכנס למצב של "חדל פרעון".
לאור כך גופי ההלוואות חברתיות יצרו כמה מנגנונים שמאפשרים את הפחתת הסיכון בהשקעה.

  1. פיזור – המערכת דואגת לממן כל הלוואה באמצעות כמות גדולה של משקיעים , כך יוצא מצב שבמידה ולווה פושט רגל חלק קטן מאוד מהתיק של המשקיע נפגע.
  2. בחירת אופי השקעה – ניתן ברוב הפלטפורמות לבחור אופי השקעה , כך שהמערכת תבחר רק לווים עם דירוג אשרי גבוה אך התשואה תקטן בהתאם.
  3. לקיחת בטוחות – במצב זה חברת ההלוואות נותנת את ההלוואה תוך שעבוד נכס כלשהו.
    במידה והלווה לא מחזיר את הלוואתו הפלטפורמה תפעל משפטית לגביית הנכס.
    (יש לציין שלא בכל הגופים זה קיים ולכן יש לבצע בדיקה לפני ההשקעה)

בנוסף למנגנונים אלו יש לשים לב שהגוף שאיתו החלטתם להשקיע מפוקח תחת רשות שוק ההון.
בעייני כל המנגנונים הנ"ל מצמצמים באופן משמעותי את הסיכון , ומאפשר להשקיע ב"ראש שקט".

האם ההשקעה היא נזילה?

רוב גופי ההלוואות החברתיות הקיימות בארץ מציינות שהנזלת כספי ההשקעה ייקחו כ2-3 ימי עסקים.
יתכן שבתקופות מסויימות שזמן ההמתנה יארך גם 5 ימי עסקים.
ברוב החברות אין "קנס" או עמלה על משיכה מוקדמת ולכן הינכם חופשיים להנזיל על פי הצורך.


לסיכום , הלוואות חברתיות הן אפיק השקעה עם כמה יתרונות בולטים
– תשואות יציבות , מאפשר תכנון לטווח רחוקות ללא "הפתעות" כמו שניתן לחוות בשוק ההון.
– פלטפורמות ההלוואות כוללות מערכות חכמות המפחיתות את הסיכון של המשקיע.
– הכנסה פסיבית ללא מאמץ.
– אפשרות של צבירת ריבית דריבית ההופכת למשמעותית מאוד בטווח הרחוק.
– פתיחת חשבון משקיע מסכומים קטנים יחסית לאפיקי השקעה אחרים.

בעייני השקעה באפיק זה מאפשרת תשואות יפות מול סיכון ברמה הגיונית.
אם נקביל את ההשקעה בהלוואות חברתיות אל מול פיקדונות בבנקים נראה שניתן לצבור הרבה יותר על הכסף המופקד.
צורת השקעה זאת מזכירה את אפשרות ההשקעה במניות דיבידנד שמחלקות רווחים אחת לתקופה.

הגענו לסוף הפוסט מקווים שאהבתם , תודה על הקריאה , כמובן נציין שאין באמור המלצה להשקעה.
לעורכי האתר אין רישיון ליעוץ השקעות , ולכן כל הנכתב באתר הוא בגדר דעה אישית בלבד.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.