לחסוך מיליון שקלים – כמה זמן זה יקח?!
לחסוך מיליון שקלים – כמה זמן זה יקח?!

לחסוך מיליון שקלים – כמה זמן זה יקח?!

אפשר לשמוע את האמירה "אי אפשר להגיע למיליון שקלים במדינה הזאת" על בסיס יומי.
הטענות לכך רבות ומגוונות , אך האם זה באמת נכון?

דעתי כמובן ברורה , אני חושב שכל אחד שירצה מספיק יוכל לעשות זאת.
נכון לא כולנו נולדנו עם אותם הקלפים , אך עם תוכנית מסודרת זה אפשרי.

הפוסט לא בא להציג פתרון קסם לכל אלו שחושבים שניתן להגיע למיליון שקלים בין לילה.
הערה חשובה – מדובר על תהליך ארוך שדורש משמעת והתמדה!

בגרף ניתן לראות מה יקרה ל10,000$ שיושקעו למשך 40 שנה בהנחת ריבית 15%.


איך מתחילים לחסוך בצורה נכונה?

תכנון אפיק החיסכון –

ראשית צריך להגדיר את רמת הסיכון שאת/ה מוכנים להיחשף לה.

יש אנשים שיעדיפו לסגור את הכסף בתוכנית בבנק בריבית ידועה מראש ללא סיכון.
ישנם שיעדיפו להיחשף לשוק ההון באופן פאסיבי ויעדיפו לחסוך באמצעות קופת גמל להשקעה.
אחרים ירצו לחשוף את כספם לפלטפורמות של הלוואות חברתיות.
וכמובן שיש עוד המון דרכים נוספות להשקיע.

ההמלצה היא כמובן לפנות לאיש מקצוע , אשר מוסמך ע"י רשות שוק ההון למתן ייעוץ.
לעורכי האתר אין רישיון ייעוץ , ועל כך אין לראות במאמר כהמלצה לפעולה אלא כתוכן בידורי בלבד

להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם –

בעבר אדם חכם בשם אלברט איינשטיין טען את המשפט הבא – "ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל. מי שמבין זאת – מרוויח.מי שלא – משלם."
לאלו שלא מכירים ,
ככל שמשך ההשקעה גדול יותר , הריבית שנצברת לזכות החיסכון גדלה באופן אקספוננציאלי (מעריכי).
זה קורה אודות לרווחים שנצברו אשר נושאים ריבית גם כן.
המסקנה העיקרית מכך היא – להתחיל לחסוך מגיל צעיר.

תכנון ההוצאות החודשיות

כל אחד כנראה נמצא במקום אחר בחייו , לכן אין יכולת לתת כלל אצבע שיתאים לכולם.
– דרך אחת היא להגדיר סכום חודשי קבוע שעומד ללא שינוי – לצורך העניין 1,000 ₪ לא משנה מה.
– אפשרות נוספת היא להגדיר סכום יחסי להכנסה לאותו חודש , לצורך העניין 30% מהמשכורת נטו.
דרך זאת ככל הנראה תהיה רלוונטית יותר לצעירים שמשכורתם משתנה באופן תכוף.


כמה זמן ייקח להגיע למיליון שקלים?

כמו שציינו מעלה , לכל אחד יכולות אחרות לחסוך ולהיחשף לרמות סיכון שונות.
בקובץ האקסל שניתן להורידו מכאן ישנם חישובים עבור סוגים שונים של "חסכונות"

נקודות מוצא –

  • מטעם ההפשטה התשואה הממוצעת תחושב תמיד לסוף שנה על הסכום הצבור.
  • סכום החיסכון ייבדק לתקופה של 25 שנה.
  • לא יחושב סכום מס רווחי הון , הוצאות ודמי ניהול.
  • ריביות שנתיות (נלקחו מהמידע המוצג באתרים כלכלים) –
    פיקדון בנקאי המאפשר נזילות משיכה – 0.8%
    גמל להשקעה מסלול כללי – 4.5%
    מדד הS&P500 – 7%

ולהלן התוצאות –

מה יקרה לחסכון חודשי של 500 ש"ח
מה יקרה לחסכון חודשי של 1000 ש"ח
בהפקדה חודשית של 500 או 1000 ש"ח ייקח יותר מ25 שנים בכדי להגיע לסכום צבור של 1,000,000 ₪.
מה יקרה לחסכון חודשי של 1,500 ש"ח
ניתן לראות שבהצמדה לתשואה של 7% בשנה , הסכום הצבור יגיע לסך 1,200,000 ₪.
בעוד שבתשואה של 4.5% הסכום הצבור יגיע לאזור של 840,000 ₪.

מה יקרה לחסכון חודשי של 2,000 ש"ח
בהפקדה חודשית של 2,000 ₪ פיקדון בנקאי בתום התקופה לא יחצה את רף ה 700,000 ₪.

איך זה עובד?

בתקופות של חסכון ארוך טווח עקרון הריבית דריבית נהיה משמעותי מאוד.
כדי להציג את העקרון בפשטות נשתמש בכלל ה-72.

הכלל עוזר לחשב באופן משוער כמה זמן ייקח לחסכון להכפיל את עצמו בהתאם לתשואה השנתית.

החישוב מתבצע בצורה הבאה –
נחלק את 72 בתשואה שאנו מצפים לה, התוצאה שתתקבל תציג את הזמן הדרוש להכפלת החיסכון.

אם נשתמש בדוגמאות שהוצגו מעלה –
להכפלת חסכון במדד ה – S&P500 ידרשו 10 שנים בממוצע. (72/7=10.28)
בגמל להשקעה שמניבה 4.5% יקח כ16 שנים באופן משוער. (72/4.5 = 16)
פיקדון בנקאי יכפיל את עצמו רק לאחר 90 שנים. (72/0.8 = 90)

בשיטת החיסכון שהוצגה כאן הפקדות הן על בסיס חודשי למשך שנים.
המשמעות היא שכדור השלג ממשיך לגדול – ניתן לראות זאת באופן מוחשי על גדילת החיסכון שהגרפים מציגים ככל שמתקדמים בשנים.

בהצלחה עם המיליון הראשון!

כמו שנאמר בתחילתו של הפוסט , להגיע לחסכון של מיליון שקלים הוא לא דבר פשוט.
המשמעת חשובה מאוד לתהליך ולקבלת התוצאות.
השיטה לא תתאים לאלו שחושבים שניתן להתעשר בין לילה.

ההמלצה היא לפנות לאיש מקצוע כגון מתכנן פיננסי ,
הוא יוכל לבחון את מהמצב הנוכחי ולתת דרכי פעולה רלוונטיות לכל אדם ומטרתו.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.